Центробанк Парагвая (BCP) 3 ноября ввёл в Ueno Bank режим принудительного урегулирования. За это решение совет директоров регулятора проголосовал днём ранее — 2 ноября, и голосование было единогласным. Триггером послужил дефицит средств под исполнение обязательств: проведённая проверка отчётности с последующими корректировками показала, что платёжеспособность упала ниже половины минимального порога. Действует BCP на основании закона № 2334/03 — о гарантиях по вкладам и о санации проблемных финансовых организаций. Собственников отстранили от управления, активы вместе с обязательствами заморозили, а расчёты с вкладчиками и кредиторами взял на себя регулятор.
Что больше не работает
После объявления режима урегулирования клиентов Ueno Bank не обслуживают: приложение, карты, переводы, банкоматы и отделения встали. Остатки вкладчикам не видны, снять наличные или оплатить покупки они не могут. Держится заморозка до момента составления итогового баланса — он покажет, сколько активов осталось и как их делить. Отведено на это не больше 15 дней, продлить можно один раз. Ueno Bank был приметным участником цифрового банкинга в Парагвае и входил в Grupo Vázquez; ставка делалась на мобильное приложение, карты и розничные услуги, а по числу клиентов он числился среди крупнейших в стране. Как раз масштаб клиентской базы и превратил остановку банка в общенациональную проблему.
Гарантии по вкладам
Клиентов у Ueno Bank порядка 3 млн. Защиту вкладов обеспечивает Fondo de Garantía de Depósitos: одному вкладчику в одной организации выплачивают до 75 минимальных месячных зарплат. На день решения это 228,3 млн гуарани, то есть примерно 38 тыс дол. Согласно предварительной оценке BCP, подобная гарантия охватывает вклады 97% клиентов. Выплаты производятся поэтапно. Первый круг — клиенты без задолженности перед банком, имеющие счёт в другой финансовой организации; им доступно до 10 млн гуарани. Список банков для выплат BCP выложил на своём портале.
Государственные деньги
Привлекал Ueno Bank не только частные сбережения. Там же хранились и ресурсы Instituto de Previsión Social (IPS) — государственного фонда, который отвечает за пенсии и медицину. Сумма — порядка 380 млн дол. Кроме IPS, финансы в этом же учреждении держали и другие госструктуры, в том числе Administración Nacional de Electricidad (ANDE) и Itaipú Binacional. По оценкам, объём публичных средств, затронутых историей, — от 800 до 850 млн дол.
Уголовное дело и политика
Ордера на арест прокуратура выдала как минимум восьми руководителям, связанным с Ueno Bank и Grupo Vázquez, — среди них ключевые акционеры и топ-менеджеры. Следствие изучает условия кредитования компаний, аффилированных с банком, и другие возможные нарушения. Политический контур тоже сдвинулся: глава BCP Карлос Карвалло, ранее имевший связи с предшественником Ueno Bank, подал в отставку. Против президента Сантьяго Пеньи запущена процедура импичмента: до 2025 года ему принадлежала доля в холдинге, контролировавшем банк. BCP утверждает, что проблема замкнута на одном банке и системе страны не угрожает, а официальные данные публикует лишь через собственные каналы. Отставку Пеньи Конгресс пока не рассмотрел.
Как это отразится на криптотуризме в Парагвае
Для криптотуризма в Парагвае эффект даст не сам биткоин, а фиатная инфраструктура вокруг него. Цифровые кочевники и криптоэнтузиасты, как правило, держат операционные деньги в местном банке, пополняют счёт через P2P или биржу, а гуарани тратят на жильё, транспорт и повседневные услуги. Остановка Ueno Bank ломает именно это звено: не покупку крипты, а вывод и хранение фиата. В ближайшие месяцы спрос перетечёт к крупным банкам, наличным, стейблкоинам и P2P-обмену. Криптосервисы получат больше запросов на обмен наличных и мелкие переводы, однако одновременно столкнутся с более пристальным контролем.
Если банковский крах затянется, какая-то доля клиентов всерьёз задумается о том, чтобы держать криптовалюту самостоятельно. Другие начнут искать международные карты, а не ограничиваться счётом в местном банке. Регулятор, вероятно, ужесточит требования после падения Ueno Bank. Но криптотуризм из Парагвая никуда не денется. Правда, к прозрачности платёжных маршрутов там начнут относиться придирчивее. И зависимость от маленьких цифровых банков заметно снизится.
Банк обслуживал 3 млн клиентов — и прекратил работу за один день. После такого вопрос «где хранить деньги» уже не кажется отвлечённой теорией. Интерес криптоиндустрии к Парагваю по-прежнему есть. Однако доверие к розничному банковскому сектору страны теперь придётся завоёвывать заново.
