Южнокорейское подразделение финансовой разведки (FIU) выразило свою официальную позицию Группе разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) по поводу недостатков в регулировании международных переводов цифровых активов. Основное требование Южной Кореи — полная отмена любых минимальных пороговых значений для транзакций, которые в настоящее время применяются в рамках так называемого Правила о распространении информации (Travel Rule). Если это предложение будет принято мировым сообществом, оно потребует масштабной перестройки комплаенс-процессов для всех участников рынка криптовалют.
На 34-м пленарном заседании FATF, проходившем в Париже с 15 по 19 июня, директор FIU Ли Хён-джу представил доводы южнокорейской стороны перед делегатами из более чем 200 стран. В ходе обсуждения оценивался прогресс в реализации стандартов по противодействию отмыванию денег (AML) в отношении виртуальных активов. Общий вывод оказался неутешительным: уровень соблюдения рекомендаций остается недостаточным, и, что особенно показательно, юрисдикции с наибольшими объемами криптоторговли демонстрируют наихудшие результаты в части внедрения надлежащих мер контроля.
В чем заключается предложение?
Южнокорейская делегация сформулировала три взаимосвязанных тезиса для своего обращения к FATF. Первый касается двустороннего характера Правила о распространении информации: обмен данными об отправителе и получателе должен распространяться как на отправляющие, так и на принимающие криптовалютные платформы, то есть на всех поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Второй пункт напрямую касается пороговых значений: правило должно охватывать любые суммы, включая микротранзакции, которые остаются вне контроля из-за установленных лимитов. Третий – введение дополнительных ограничительных мер для высокорисковых незарегистрированных VASP-платформ и ужесточение требований к идентификации клиентов на таких площадках.
Ли Хён-джу подчеркнула системную проблему, заключающуюся в разрозненности подходов к лицензированию и надзору в разных странах. Различия в регистрационных требованиях, методах мониторинга и контроля создают условия для регуляторного арбитража, когда бизнес переориентируется на юрисдикции с более мягким режимом. Такая фрагментация, по мнению корейского регулятора, ослабляет глобальную архитектуру борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Корея уже выбрала путь снижения порога
Корея уже находится на пути к подобным шагам, поскольку их международная инициатива не просто слова. Всё основано на внутренних изменениях, которые вступают в силу уже в августе. Это касается поправок к закону о финансовой отчётности, которые отменяют прежний порог в 1 миллион вон (примерно 730 долларов США). Теперь “Правило путешествия” (Travel Rule) будет распространяться на транзакции любой суммы, даже если они меньше установленного ранее лимита.
Принятие этих поправок не обошлось без жарких споров. Изначально, в марте, финансовая разведка (FIU) предлагала обязать сообщать о переводах виртуальных активов на сумму свыше 10 миллионов вон иностранным биржам или личным кошелькам. Крупнейшие игроки рынка, такие как Upbit и Bithumb, объединившиеся в ассоциацию DAXA, выступили против. Они заявили, что фиксированная сумма для отчётности создаст чрезмерную нагрузку на их системы и не соответствует современным подходам, основанным на оценке рисков.
После переговоров между FIU и участниками рынка, проведённых при участии DAXA, регулятор пошёл на уступки. От жёстко установленного порога отказались, перейдя к модели, где операторы сами будут решать, кому проводить углублённые проверки, основываясь на своих внутренних оценках рисков. Это решение показывает стремление найти баланс между усилением контроля и сохранением гибкости для бизнеса.
Международная оценка
Международная оценка показала, что страны-члены FATF всё ещё недостаточно эффективно применяют стандарты AML к виртуальным активам. Уровень применения “Правила путешествия” остаётся низким. Особенно беспокоит, что юрисдикции с наибольшими объёмами торгов показывают наименьшую последовательность в соблюдении рекомендаций. Получается парадоксальная ситуация: чем больше рынок, тем хуже надзор.
Обсуждались и новые риски, связанные с децентрализованными финансами (DeFi). Криптовалюты всё чаще используются в преступных схемах, связанных с киберпреступностью и даже финансированием оружия. Тревожит, что злоумышленники уже используют искусственный интеллект для отмывания денег.
Отдельное внимание уделили стейблкоинам. Отмечалась необходимость усиления международного сотрудничества из-за роста их эмиссии и использования вне традиционных рамок. FATF также утвердила доклад о партнёрстве государства и бизнеса в сфере финансовой разведки, который поможет улучшить выявление мошенничества и отмывания денег.
Как пребывание криптотуристов в Южной Корее изменится из-за новых правил
Для иностранцев, которые планируют работать с криптоактивами в Южной Корее, будь то временно или на постоянной основе, грядущие законодательные изменения имеют очень важное и ощутимое значение. Исторически сложилось так, что Корея привлекала любителей криптовалют и цифровых кочевников благодаря своей передовой цифровой инфраструктуре, высокоскоростному интернету и довольно терпимому отношению к использованию криптовалют в повседневной жизни.
Раньше, когда небольшие суммы можно было легко обменять на местную валюту через P2P-платформы или биржи практически мгновенно и без лишних вопросов, повсеместное внедрение правила Travel Rule превращает каждую транзакцию в бюрократическую процедуру, требующую обязательного предоставления данных о получателе и цели перевода. Для туриста, который просто хочет обменять биткоины на воны для недельной поездки, это означает необходимость заранее подготовить подтверждающие документы и быть готовым к тому, что привычный процесс займет больше времени, чем ожидалось.
Кроме того, сами корейские биржи, входящие в DAXA, уже адаптируют свои интерфейсы и процедуры в соответствии с новыми требованиями. Это приведет к появлению дополнительных полей для заполнения и запросов на верификацию даже для самых мелких переводов. Для гостей страны это не является критичным, если у них есть необходимые документы. Однако для тех, кто ценит анонимность или просто не готов раскрывать детали своих платежей, Корея может стать менее привлекательным направлением.
Логика корейского регулятора довольно проста: если контроль необходим, то он должен быть полным, без исключений для малых сумм, которые могут использоваться для дробления транзакций. Если такой подход будет одобрен на уровне FATF, глобальные расходы бирж на соблюдение нормативных требований неизбежно возрастут, и пользователи по всему миру столкнутся с необходимостью предоставлять информацию по каждой операции.
