Комитет по разбирательствам в сфере административных взысканий (COPAS) при Центробанке Бразилии вынес вердикт относительно коммерческого банка Banco Topazio. Финансовая организация была признана виновной в нарушении законодательных норм при проведении операций с криптовалютами. За период с октября 2020 по сентябрь 2021 года банком были осуществлены внебиржевые сделки с цифровыми активами на сумму 1.7 миллиона долларов США. При этом, персонал банка не выполнил процедуры идентификации клиентов и проверки их платежеспособности.
Согласно официальному сообщению COPAS, Banco Topazio также пренебрег требованиями по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). Финансовое учреждение не предоставляло информацию о подозрительных операциях в Совет по контролю за финансовой деятельностью (COAF). Кроме того, процессы идентификации клиентов (KYC) не соблюдались на постоянной основе. В общей сложности было выявлено 15 юридических лиц, задействованных в указанных транзакциях. На долю этих 1.7 миллиона долларов пришлось 63% от общего объема всех валютных зарубежных переводов, осуществленных Banco Topazio в течение рассматриваемого года.
Санкции против банка и его руководства
Центральный банк Бразилии присудил Banco Topazio штраф в размере 16.2 миллиона реалов, что по текущему курсу составляет около 3.15 миллиона долларов. Однако, дело не ограничилось лишь денежным наказанием. Регулятор также запретил банку проводить внебиржевые сделки с иностранной валютой и виртуальными активами на двухлетний срок, до 2026 года. Это означает, что Banco Topazio не сможет осуществлять OTC-операции, связанные с криптовалютами.
Ответственность понесли не только сама организация, но и конкретные топ-менеджеры. Адемир Хулио Шенатто оштрафован на 732 000 реалов (примерно 146 100 долларов) и лишен права занимать руководящие должности в финансовых организациях на пять лет. Эллисон Форджиарини Феррейра должен выплатить 471 000 реалов (около 96 120 долларов). Харольдо Пиментел Штумпф оштрафован на 358 000 реалов (около 72 177 долларов).
Позиция ЦБ и новые ограничения
Директор по нормативному соответствию Центробанка Бразилии и глава COPAS, Айлтон Акино, прокомментировал ситуацию. Он отметил стремительное развитие цифровых активов и их возрастающее влияние на экономику. В связи с этим, всем участникам рынка следует знать: регуляторы будут принимать меры против компаний, игнорирующих требования по регистрации и верификации клиентов. Акино подчеркнул, что бизнес-модели, способствующие отмыванию денег, будут жестко пресекаться.
Важно отметить, что это не единичная мера. Недавно Центробанк Бразилии запретил компаниям, оказывающим услуги электронных валютных операций (eFX), использовать стейблкоины и криптовалюты в международных денежных переводах. Ведомство пояснило, что трансграничные платежи должны осуществляться исключительно в фиатных валютах. Таким образом, Бразилия последовательно усиливает контроль над криптовалютным рынком.
Как дело обстоит с криптотуризмом в Бразилии
Для путешественников, посещающих Бразилию и привыкших полагаться на криптовалюты в повседневных расчетах, дела складываются не самым простым образом. Если раньше даже при строгих проверках можно было найти банк или финансового посредника, готового пойти на уступки, то после инцидента с Banco Topazio другие финансовые игроки, скорее всего, начнут придирчивее относиться к своим процедурам. Никто не хочет рисковать крупными штрафами и упущенной выгодой от прибыльного направления. Соответственно, подразделения по комплаенсу будут требовать больше документов, более тщательно проверять происхождение средств и чаще отказывать в операциях, если клиент не сможет внятно объяснить природу своих криптоактивов.
Важно осознавать, что Бразилия не превратится в закрытую страну для людей, использующих криптовалюты в путешествиях. Просто уже не получится приехать с мыслью о быстрой конвертации средств через первый попавшийся банк. Путешественникам придется закладывать в бюджет дополнительное время на банковские проверки или искать более медленные и дорогие альтернативные варианты. Наиболее дальновидные туристы, вероятно, начнут заранее договариваться с проверенными местными обменками или использовать криптодебетовые карты от надежных бирж.
Криптовалюты сами по себе не запрещены, однако любая работа с ними требует соблюдения норм KYC и AML. Банки и их руководство несут личную ответственность за любые нарушения. Для обычных пользователей это означает переход к более прозрачным и документированным схемам работы с цифровыми активами. Криптотуристам в Бразилии придется либо заблаговременно готовить бумаги, подтверждающие происхождение их средств, либо рассматривать другие способы оплаты.
