Свершилось то, чего криптосообщество ожидало с прошлого года: в Пакистане создано специализированное подразделение для борьбы с преступлениями в сфере цифровых валют. Федеральное агентство расследований (FIA) теперь имеет отдел, целиком посвященный расследованию противозаконной деятельности с использованием криптовалют. Это не просто формальность, а полноценный рабочий орган, который займется двумя основными направлениями: отмыванием денег и финансированием терроризма. Об этом сообщает издание Dawn, ссылаясь на официальные источники.
Состав нового органа
Новое подразделение интегрировано в Национальный центр командования и управления (NC3). Этот центр призван обеспечить координацию между различными ведомствами в сфере безопасности. Регуляторные функции, такие как выдача разрешений и разработка правил, остаются за Управлением по регулированию виртуальных активов (PVARA). Таким образом, PVARA устанавливает правила игры, а новый отдел FIA следит за их соблюдением в криминальном контексте.
Распределение обязанностей
Директор антитеррористического управления FIA, Мухаммад Атар Вахид, подчеркнул, что его специалисты будут заниматься исключительно анализом транзакций, связанных с подозрениями в терроризме или отмывании денег. Все остальные вопросы, включая лицензирование и надзор за криптобиржами, находятся в ведении PVARA. NC3 объединяет различные службы: по борьбе с отмыванием денег, аналитиков открытых источников, киберпатруль, специалистов по даркнету и координационный центр с Интерполом. Это позволит новому отделу получать доступ к ранее разрозненным данным и строить полные доказательные цепочки.
Вахид также призвал другие ведомства, такие как Национальное агентство по расследованию киберпреступлений и Антинаркотические силы, создать аналогичные специализированные группы. Кроме того, планируется разработать новые процессуальные нормы, которые установят четкие сроки для расследований, избегая затягивания дел.
Пересмотр банковской политики в Пакистане: от запрета к предписаниям
В апреле текущего года центральный банк Пакистана предпринял шаг, который многие оценили как весьма значительный. Речь идет об отмене циркуляра 2018 года, который практически останавливал любые банковские операции, связанные с виртуальными активами. Теперь финансовые учреждения получили разрешение на открытие корреспондентских счетов для компаний, работающих с цифровыми валютами (VASP), но только при условии наличия у них специальной лицензии от PVARA. Однако есть нюанс: фирмы, получившие предварительное разрешение (NOC), могут пользоваться лишь ограниченным набором банковских услуг, пока идет полный процесс лицензирования. Полный доступ к счетам и транзакциям будет предоставлен только после окончательного одобрения от PVARA.
Сейчас заявки на NOC принимаются, но полный регламент выдачи лицензий для VASP еще в разработке. Это создает некоторую неопределенность, но тренд очевиден: Пакистан переходит от полного запрета к регулируемому обороту.
Религиозные взгляды и поиск компромисса
Параллельно с административными мерами, власти обратили внимание и на религиозную сторону вопроса. В июне влиятельный теологический центр Jamia Darul Uloom Karachi постановил, что криптовалюты не соответствуют критериям собственности по исламским законам, а значит, их использование в качестве валюты расходится с религиозными нормами. Глава PVARA, Билал бин Сакиб, однако, предложил более гибкий подход. Он призвал различать чисто спекулятивные токены и активы, обеспеченные реальными ценностями. К последним он отнес стейблкоины, обеспеченные полностью, токенизированное золото и даже исламские облигации, записанные в блокчейне. Такая классификация, по его мнению, позволяет сочетать технологический прогресс с религиозными устоями.
Изменения для криптотуристов благодаря новому отделу FIA
Теперь о путешественниках, которые привыкли использовать цифровые активы в поездках – так называемых криптотуристах и цифровых кочевниках. Раньше для них действовал неформальный подход. Но с появлением специализированного отдела FIA это меняется. Теперь любые транзакции, выходящие за рамки небольших бытовых расходов, могут привлечь внимание аналитиков NC3, особенно если они проводятся через нелицензированные платформы или состоят из запутанной цепочки переводов.
Для туриста, приезжающего на неделю с небольшим количеством средств, риски минимальны. Но для тех, кто ведет бизнес или путешествует с крупными суммами, правила игры радикально меняются. Банки, получившие разрешение работать с VASP, теперь обязаны отслеживать все операции и передавать подозрительные случаи в новый отдел. Это значит, что вместо быстрого обмена по выгодному курсу, путешественник может быть запрашен на подтверждение происхождения средств, а в худшем случае – его счет может быть заморожен до выяснения обстоятельств. Вместе с тем, наличие лицензированных бирж и четких правил дает и преимущества. Те, кто готов предоставить информацию о своих активах, получают доступ к легальным каналам обмена с более предсказуемыми условиями.
Важно понимать, что Пакистан не вводит запрет на криптовалюты для туристов, а переводит этот процесс из “серой зоны” в официальное русло. Если раньше можно было рассчитывать на анонимность и скорость, то теперь придется делать ставку на прозрачность и законность. Для опытных путешественников, привыкших к европейским или сингапурским стандартам KYC, это не станет чем-то новым. Но для тех, кто ценит оперативность и отсутствие бюрократии, Пакистан теряет свою привлекательность.
Запуск специализированного подразделения FIA по расследованию криптопреступлений является поворотным моментом в подходе Пакистана к цифровым активам. Страна отказывается от двусмысленной позиции и внедряет модель контролируемого рынка, где каждый участник – от биржи до конечного пользователя – должен соблюдать установленные правила. Для путешественников с криптокошельками это означает необходимость пересмотреть свои финансовые привычки: подготавливать документы, выбирать партнеров с лицензией и быть готовыми к тому, что их транзакции больше не останутся незамеченными.
