Княжество Монако начало ревизию законодательства, касающегося цифровых активов. 6 августа в Национальный совет был представлен законопроект №1131. В случае его принятия, условия работы для всех компаний, предоставляющих крипто-услуги в Монако, значительно изменятся. Текущий режим, действующий с 2022 года (закон №1.528), оказался недостаточно эффективным на фоне быстрого роста крипторынка и усиления международных мер по борьбе с отмыванием денег.
Как они пришли к этому решению?
Раньше деятельность с криптоактивами разделялась на две категории: эмиссия токенов и обеспечение инфраструктуры требовали разрешения от Государственного министра, а консультации и управление портфелями — от Комиссии по контролю за финансовой деятельностью (CCAF). Такая система создавала правовую неопределенность. Кроме того, иностранные компании не могли рекламироваться в Монако, но внутренние требования к капиталу и управлению были нечеткими.
Структура нового криптопроекта
Законопроект №1131 предлагает единый подход. Теперь все поставщики крипто-услуг должны получить предварительное разрешение от CCAF. Процесс лицензирования станет строже и потребует одновременной проверки с Управлением финансовой безопасности Монако и Агентством цифровой безопасности Монако. Претендентам придется доказывать свою состоятельность трем ведомствам, предоставляя подробную информацию о системе контроля, управлении рисками, структуре собственности и квалификации персонала. Особое внимание уделяется собственным средствам, страхованию и хранению клиентских активов.
CCAF получит расширенные надзорные полномочия, включая внеплановые проверки и возможность налагать штрафы. Власти подчеркивают, что главная цель — предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, что соответствует рекомендациям ФАТФ. После принятия закона будут разработаны подзаконные акты, уточняющие технические требования к ПО, процедурам идентификации клиентов и взаимодействию с банками.
Внешнее давление как стимул к переменам
Не стоит заблуждаться: представленная законодательная инициатива не появилась из ниоткуда. Княжество Монако уже больше года находится в “сером списке” Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ), а ранее Европейская комиссия внесла его в список юрисдикций с высоким уровнем риска отмывания денег. Эти статусы имеют вполне реальные экономические последствия: банки-корреспонденты замедляют операции, взимают дополнительные комиссии, а местные компании оказываются под пристальным вниманием зарубежных партнеров. В долгосрочной перспективе нахождение в подобных списках грозит понижением суверенных кредитных рейтингов, что автоматически удорожает заимствования для правительства и бизнеса. Таким образом, новый законопроект – это скорее вынужденная адаптация к внешним регуляторным реалиям, нежели проявление внутренней инициативы. Княжеству приходится демонстрировать международному сообществу свою готовность соответствовать общепринятым стандартам, даже в ущерб части прежней финансовой автономии.
Изменения для криптотуризма в Монако
Для путешественников, привыкших использовать цифровые валюты в своих поездках, новые правила существенно усложнят обыденные операции. Монако, являясь одним из центров элитного туризма, привлекает состоятельных гостей, которые нередко предпочитают рассчитываться криптовалютой за аренду яхт, проживание в пятизвездочных отелях или совершение дорогих покупок в бутиках. Активно адаптируясь под запросы обеспеченной публики, Монако демонстрирует стремительное развитие использования криптовалют в сфере ультра-люкс. Несмотря на то, что цифровые активы не являются официальным платежным средством княжества, местный бизнес находит легальные способы их приема.
Теперь же местные поставщики таких услуг будут обязаны проводить полную идентификацию каждого клиента, запрашивать подтверждение происхождения средств и фиксировать все транзакции в отчетности для регулятора. Туристы, привыкшие к анонимности, могут столкнуться с отказом в обслуживании, если не смогут предоставить удовлетворительные объяснения по источникам своих цифровых средств. Для тех же гостей, кто использует криптовалюты исключительно как инвестиционный инструмент и не взаимодействует с местными обменными пунктами или торговцами, изменения останутся незаметными.
О создателях инициативы
Важно подчеркнуть, что разработка законопроекта осуществлялась при тесном сотрудничестве представителей государственных органов и экспертов из европейских регулирующих органов. Власти Монако последовательно выражали свою приверженность полной гармонизации местного законодательства с Регламентом Европейского союза относительно рынков криптоактивов (MiCA), который признается многими государствами за пределами ЕС в качестве образцового.
Княжество намеренно усложняет условия для криптопредпринимателей, осознавая, что это может привести к уменьшению числа небольших и сомнительных игроков, но в то же время привлечет значительных институциональных инвесторов, которые высоко ценят правовую предсказуемость. Основными задачами реформы являются исключение из “серого списка” ФАТФ и выбытие из перечня ЕС, что представляется вполне реальным при условии неукоснительного выполнения всех запланированных шагов. Для путешественников и индивидуальных пользователей новшества проявятся в основном в секторе услуг, в то время как долгосрочные перспективы рынка представляются скорее благоприятными — более стабильными и менее подверженными угрозам, связанным с незаконной деятельностью.
