Центральный банк Филиппин обнародовал черновик нормативного акта, который, если будет одобрен, установит временный запрет на оформление новых игроков на рынке платёжных операторов. Пауза рассчитана на год. За это время регулятор намерен детально пересмотреть текущие категории участников и правила выдачи им лицензий. Уже поданные заявки не отменят — они останутся в работе, но финальные решения по ним не будут приниматься, пока действует пауза. Всякая деятельность, для которой необходим статус OPS, без особого разрешения от BSP окажется под запретом. Исключения возможны, но, судя по формулировкам, их получение будет делом маловероятным.
Что ждет крипторынок дополнительно?
Помимо моратория, проект добавляет новые обязательства для банков и прочих поднадзорных организаций, которые подключают торговые точки к платёжным сервисам. Теперь им придётся подписывать прямые договоры с лицензированными провайдерами виртуальных активов. То есть любое кредитное учреждение, сотрудничающее с VASP, должно официально оформить такие отношения через отдельные соглашения. В рамках этих договоров банки обязуются применять ужесточённые процедуры проверки партнёров, ограничивать суммы и частоту операций, а также внедрять дополнительные меры контроля, основанные на оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма.
Важно, что список VASP, попадающих под новые правила, не ограничивается криптобиржами — туда включены также игорные операторы, игровые платформы, компании взрослого сегмента и обычные сервисы переводов. Фактически регулятор ставит криптоиндустрию в один ряд с секторами, давно известными высокими репутационными рисками. Для легальной работы все перечисленные организации обязаны иметь действующую лицензию, регистрацию или разрешение не только от BSP, но и от Комиссии по ценным бумагам и биржам Филиппин либо иного уполномоченного госоргана.
Как пострадает криптотуризм: что недополучат путешественники?
Для иностранцев, которые часто бывают на Филиппинах и используют криптовалюту для обычных трат или обмена на местные песо, новые правила создают серьёзные проблемы.
План BSP закрывает этот путь сразу в двух направлениях. Во-первых, годичный мораторий на регистрацию новых платёжных операторов означает, что конкуренции на рынке не прибавится. А значит, действующие обменники не станут снижать комиссии или ускорять обработку заявок. Во-вторых, обязательные прямые договоры банков с VASP и более жёсткий контроль за переводами приведут к тому, что любая операция выше определённого лимита будет вызывать дополнительные вопросы. Туристу придётся заранее доказывать, откуда у него деньги, объяснять, зачем он их переводит, и ждать ответа банка — от пары часов до целого рабочего дня.
К тому же банки, чтобы не рисковать, начнут отказывать клиентам, чьи операции выглядят подозрительно: например, крупные разовые обмены или частые переходы между разными кошельками.
Когда вступит в силу?
Проект циркуляра пока обсуждается — собирают отзывы заинтересованных сторон. Если финальная версия не изменится сильно, документ вступит в силу через 15 календарных дней после официальной публикации. При этом BSP не ответил на запросы отраслевых изданий, так что рынок остаётся в неведении. Нет ясности и по важным вопросам: как будут рассматривать уже поданные, но не принятые заявки, какие переходные сроки дадут банкам, которые уже сотрудничают с VASP, и будет ли механизм обжалования для тех, кто не успел подать документы до моратория.
